La fintech uruguaya Paigo recibirá un préstamo de hasta US$5 millones de BID Lab para ampliar el financiamiento productivo destinado a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). La operación forma parte de un paquete que podría alcanzar los US$10 millones, con una segunda asignación del mismo monto en el futuro.
El capital estará dirigido especialmente a negocios liderados por mujeres, emprendedores sin historial crediticio y empresas que buscan alternativas de financiamiento fuera de los canales tradicionales. Para ello, Paigo utiliza tecnología, datos alternativos e inteligencia artificial para evaluar solicitudes y adaptar los préstamos al comportamiento financiero de cada negocio.
BID Lab respalda la expansión de Paigo y el crédito para mipymes
El financiamiento responde a las necesidades de un sector que representa más del 90% de las empresas de Uruguay. Según BID Lab, muchas mipymes todavía enfrentan dificultades para acceder a recursos financieros debido a sus historiales bancarios limitados y los requisitos de garantías.
El organismo explicó que los procesos tradicionales no siempre se ajustan a las características ni a los flujos de ingresos de estos negocios. En ese contexto, Miguel Porrúa, representante del Grupo BID en Uruguay, destacó el alcance de la operación:
“Esta operación muestra cómo la innovación financiera puede contribuir a resolver una barrera concreta para el desarrollo productivo: el acceso de las mipymes a recursos financieros adaptados a sus características y flujos de ingresos. Desde el Grupo BID queremos acompañar soluciones que combinen tecnología, inversión privada e inclusión para fortalecer el clima de negocios y abrir nuevas oportunidades de crecimiento en Uruguay”.
Por su parte, Magdalena Coronel, jefa de la División de Inversiones de BID Lab, señaló que el respaldo busca fortalecer modelos tecnológicos capaces de ampliar las oportunidades de financiamiento empresarial.
“En BID Lab apostamos por soluciones innovadoras que transforman la manera en que las pequeñas empresas acceden a financiamiento. Nuestro apoyo a Paigo busca fortalecer un modelo que utiliza tecnología y datos para llegar a negocios que tradicionalmente han tenido menos oportunidades de acceder al crédito y acompañar su crecimiento”.
Paigo utiliza inteligencia artificial y datos para evaluar créditos
Fundada en 2018, Paigo desarrolló un modelo de financiamiento que combina datos alternativos, herramientas analíticas y modelos de inteligencia artificial para evaluar el riesgo crediticio de pequeños negocios.
Su producto para mipymes funciona mediante la integración con plataformas de pago como Handy, desde donde obtiene información sobre ventas y transacciones. Estos registros permiten determinar los montos de financiamiento, evaluar la capacidad de amortización y establecer pagos vinculados al flujo real de ingresos.
Entre las características de su modelo destacan:
- Evaluación crediticia: utiliza datos alternativos y modelos de inteligencia artificial.
- Integración financiera: conecta su producto para mipymes con plataformas como Handy.
- Financiamiento adaptable: considera las ventas y transacciones para establecer los montos.
- Pagos vinculados a ingresos: ajusta los abonos al flujo de ventas de cada negocio.
Este esquema también permite ofrecer alternativas a empresas con ingresos variables, mediante condiciones relacionadas con su actividad comercial.
Inclusión financiera: el alcance que busca la operación
El CEO de Paigo, Rafael Mantero, destacó que el financiamiento permitirá avanzar en el propósito de ampliar las oportunidades crediticias para las empresas uruguayas.
“Estamos convencidos de que el crédito es una herramienta esencial para el desarrollo de las personas y las empresas. En Uruguay más del 90% de las empresas son mipymes, y la enorme mayoría de ellas no tenían hasta ahora una forma real y práctica de acceder el crédito”.
Mantero también expresó su satisfacción por el respaldo recibido:
“El apoyo de BID Lab para fondear esta operativa es un orgullo enorme para nosotros y ratifica nuestro propósito de lograr la inclusión y el acceso al crédito”.
El financiamiento como impulso productivo
La operación coloca a Paigo ante la oportunidad de ampliar un modelo que conecta tecnología y financiamiento empresarial. Su alcance estará relacionado con la capacidad de convertir los recursos aprobados en nuevas oportunidades crediticias para negocios que buscan fortalecer sus actividades.
Con especial atención en empresas lideradas por mujeres y emprendedores sin historial crediticio, el respaldo de BID Lab apunta a extender el acceso al financiamiento productivo y acompañar el crecimiento de las mipymes en Uruguay.
Con información de: Dealroom.co y El País
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