El ecosistema fintech se duplicó en América Latina y el Caribe en los últimos cuatro años. Casi 2,500 financieras de base tecnológica ya integran el sector en la región. En 2018, llegaban a 1,166, según un relevamiento conjunto del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista.
La tercera edición del estudio Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación destaca el crecimiento del 112% obtenido entre 2018 y 2021, de la mano de la adopción de las finanzas digitales en un contexto de pandemia y el surgimiento de nuevas plataformas.
Pese a la crisis económica provocada por el coronavirus, los desembolsos representaron el 40% de la inversión de venture-capital en 2021, de acuerdo a Asociación Latinoamericana de Capital de Riesgo y Capital Privado (LAVCA, por sus siglas en inglés).
La contribución de Latinoamérica en este ecosistema es importante. Ya que un 22.6% de las fintechs que funcionan en el mundo son latinoamericanas y caribeñas. Equivalen a 2.482 empresas, que el año pasado recibieron más de 15.000 millones de dólares de inversión, con un crecimiento anual promedio del 37% de sus operaciones.
El avance fue impulsado, principalmente, por la demanda de servicios que no están siendo cubiertos por el sector financiero tradicional.
El top 5 de países con mayor madurez y volumen de empresas
De acuerdo con Finnovating, Latam Fintech Hub, Brasil es uno de los países de la región con el mayor número de fintechs activas, con un total de 869; le sigue México con 844; Colombia, con 642; Argentina, 452; y Chile, 361.
Brasil y México: Pioneros en la regulación fintech de América Latina
Brasil y México son dos de los países líderes en la regulación de las fintech en América Latina. Ambos han tomado medidas para fomentar el crecimiento de esta industria mientras protegen a los consumidores y aseguran la estabilidad financiera.
En Brasil, el Banco Central ha creado un marco regulador específico para las fintech con el objetivo de fomentar la innovación y el crecimiento de la industria, mientras se asegura de cumplir con los estándares internacionales de regulación. El marco regulador incluye la creación de un registro específico para startups del sector, la supervisión de las actividades de estas empresas y la implementación de medidas de seguridad para proteger a los consumidores.
Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México ha tomado medidas similares para regular las fintech. La CNBV ha establecido un marco regulador para las fintech que incluye la supervisión de las actividades de estas empresas, la creación de un registro específico y la implementación de medidas de seguridad para proteger a los consumidores. Además, México ha desarrollado un ecosistema favorable para el crecimiento de las fintech, con una gran cantidad de inversores y una creciente base de usuarios.
Ambos países han visto un crecimiento significativo en el sector de las fintech desde la implementación de estos marcos reguladores. En Brasil, se estima que el mercado de fintech alcanzó los $1,800 millones de dólares en 2019, con un crecimiento previsto del 20% para 2020. En México, el mercado de fintech alcanzó los $1,200 millones de dólares en 2018, con un crecimiento previsto del 25% para 2019.
Además, ambos países han visto un gran interés de parte de los inversores y han atraído a importantes empresas de tecnología y financieras a invertir en el sector. Esto ha llevado a una mayor competencia en el mercado, lo que ha beneficiado a los consumidores con mejores productos y servicios financieros.
Futuro prometedor
De acuerdo a un estudio de la firma de consultoría Finnovista, realizada en toda América Latina, se demostró que el futuro de la regulación fintech en la región es prometedor. El estudio incluyó a 1.000 profesionales de fintech de 15 países de América Latina.
El estudio encontró que la mayoría de los entrevistados creen que tanto el entorno regulatorio como el desarrollo del sector fintech mejorarán en los próximos dos años. Además, el 77% de los entrevistados considera que la regulación fintech en América Latina hará que se desarrolle un entorno más propicio para la innovación en el futuro.
También se descubrió que el 70% de los entrevistados apoya la creación de marcos regulatorios específicos para el fintech, y el 57% de los encuestados se opone a la creación de reglas que sean demasiado rígidas para el sector. Esto sugiere que los reguladores regionales deben buscar un equilibrio entre la innovación y la protección de los consumidores.
Los resultados de la encuesta también mostraron que el 38% de los encuestados supone que el entorno regulatorio actual no es eficiente en la promoción de la inclusión financiera, el 32% cree que no garantiza el acceso a la financiación para los nuevos negocios y el 24% cree que no ofrece suficientes incentivos para la innovación.
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