Las entidades y servicios del sector financiero han ido migrando hacia la digitalización en los últimos años, tendencia que se impulsó aún más con la llegada de la pandemia y las medidas de aislamiento preventivo, que les dieron fuerza a las llamadas fintech, principalmente, a las que ofrecen servicios de pagos y préstamos.
En América Latina, se ha visto un especial crecimiento de esta industria y ya hay más de 1,075 fintechs en todos los países de la región; Brasil es el más fuerte, con más de 489 entidades y un capital recaudado que alcanza los US$6.200 millones.
Respecto a México, el estudio de Finnovista “Fintech Radar México 2023”, detalla que este país cuenta con 249 fintechs, que han recaudado un capital de US$1.300 millones.
“El monto de cartera total de las Fintechs dentro de esta categoría se encuentra distribuido en el rango de entre $200 mil y $1,000 millones de pesos mexicanos. La tasa de interés promedio ponderada anual para la muestra es de 39% anual y el Índice de Morosidad (IMOR) promedio calculado fue de 11%”, detalla la investigación.
Además, el documento explica que todas las empresas que otorgan crédito, el 65% está distribuido al Lending (préstamos), 9% al Financial Wellbeing (que otorga financiamiento a través de adelanto de nómina), y 6% al Enterprise Financial Management (crédito por medio de factoraje). El resto se encuentra distribuido en los segmentos de Digital Banking, Open Finance, Financial Wellbeing y Proptech.
Ante ello, te presentamos las 5 fintechs que ofrecen servicios de préstamos en México y que puedes seguir en 2023.
Creze
Plataforma digital que se enfoca en otorgar servicios financieros, especialmente para PyMEs. Es una Institución de Tecnología Financiera que utiliza sus mejores recursos y herramientas para convertir los procesos de evaluación y gestión de riesgos en trámites sencillos y ágiles.
Con planes hechos a la medida, y un simulador en línea, el usuario define el monto que requiere y la fecha en que necesita el préstamo. Los plazos de liquidación van acordes a las posibilidades y necesidades del cliente y existe la opción de depósitos semanales o quincenales para ir cubriendo el adeudo. Tras recibir la información por parte del usuario, el equipo de Creze se encarga de construir una propuesta y presentarla de manera eficaz. Los datos y la información del cliente están protegidos y seguros dentro de la plataforma.
Cumplo
Es una fintech social que tiene como propósito combatir la desigualdad en el acceso a capital y construir un sistema financiero más justo para las pymes. A la fecha, ha financiado a más de 5,000 pymes en toda la región por un monto de US$ 1.4 millones.
“Nuestro sueño es que las empresas paguen tasas justas y que todas las personas puedan ahorrar su dinero obteniendo rentabilidades atractivas para impulsar su crecimiento. Así, nuestro propósito busca aportar al desarrollo económico y social de Latinoamérica, logrando una sociedad más justa”, indica la empresa en su página web.
Fincomún
Es la tercera financiera popular más grande de México. Su misión está en contribuir con el desarrollo de ese país, promoviendo la inclusión financiera y otorgando el mejor servicio a sus clientes. Brinda préstamos vía nómina hasta por tres meses de sueldo y beneficios exclusivos. Además, otorga educación financiera y capacitación en finanzas personales para lograr el adecuado manejo de los instrumentos financieros.
Fincredix
Es una entidad de servicios financieros, que nació básicamente de la necesidad de los consumidores de poder obtener préstamos rápidos y seguros, en momento de mayor necesidad o situaciones de emergencia.
Desde sus orígenes, Fincredix no ha hecho otra cosa que brindar productos y servicios financieros con el objetivo de que cada uno de sus clientes, puedas alcanzar sus metas, sin poner en riesgo su propia estabilidad económica. Y con el paso de los años, ha sabido adaptarse a los nuevos cambios y tendencias.
Konfio
Empresa de tecnología financiera que inició operaciones en 2014 con el firme propósito de impulsar a las pequeñas y medianas empresas brindando acceso ágil a soluciones de crédito y una plataforma digital con diferentes herramientas de gestión empresarial que ayudan a impulsar los negocios.
Una parte importante de su oferta es la rapidez, por esta razón el equipo de Konfío trabaja continuamente para asegurarse de que el proceso de crédito sea tan ágil como lo es la operación de una PyME. Para lograrlo, se ha concentrado en automatizar los procesos tradicionales y mejorar el procesamiento de la información financiera para que su búsqueda, análisis e interpretación sean más rápidos y permitan a las empresas acceder a crédito y tarjetas de crédito para cubrir los requerimientos inmediatos del negocio.
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