En América Latina no existe un gran nivel de inclusión financiera, puesto que los servicios financieros todavía tienen tasas de adopción notoriamente bajas, ya que la mayoría de los consumidores aún no cuentan con acceso a servicios bancarios, o si es que lo tienen, los reciben de una manera precaria.
Esta demanda extrema prepara el escenario para que nuevos jugadores en el mercado Fintech sirvan mejor a los clientes existentes, pero sobre todo para que introduzcan a muchos consumidores al sistema financiero formal por primera vez. Las empresas Fintech de la región han comenzado a suplir muchas de las fallas sistémicas para esta falta histórica de servicios financieros.
De acuerdo con datos que aporta Latinometrics, estamos ante un momento emocionante para iniciar una startup Fintech en la región, ya que hasta un 39% de los fondos de capital de riesgo están destinando recursos a ese sector. El potencial disruptivo de esta clase de empresas es muy atractivo para los inversores, quienes reconocen a los viejos bancos e instituciones con un servicio al cliente deficiente y con una tecnología anticuada en comparación con las nuevas opciones.
La baja inclusión financiera propicia el crecimiento del sector
Al adoptar estrictos requisitos de suscripción y limitar el acceso a nuevos productos financieros, los bancos latinoamericanos tradicionales terminan excluyendo a gran parte de la población. En México, por ejemplo, más del 50% de las personas no tiene una cuenta bancaria, al tiempo que más del 30% no tiene acceso a ningún producto financiero, incluidos los servicios de crédito.
Precisamente el crédito, que es una herramienta poderosa para financiar estudios, iniciar un negocio, o comprar una casa, es extremadamente costoso y no está disponible para la mayoría de las personas. Como resultado, existe una enorme demanda acumulada de clientes que históricamente han sido excluidos del sistema financiero por las instituciones financieras establecidas.
La tecnología aplicada a las nuevas empresas financieras tiene un gran potencial para aumentar la productividad, mejorar la protección del consumidor, y extender esa inclusión a sectores vulnerables de América Latina. En ese contexto, empresas como Nubank acercan estos servicios a la gente, y gracias a ellas es posible abrir una cuenta bancaria en 5 minutos.
Es tanto el potencial observado por los inversores que el dinero comienza a fluir. Un buen ejemplo de esta nueva realidad es la chilena Xepelin, empresa que rompió un récord al recibir la mayor ronda de financiamiento Serie B de una startup de habla hispana en la región por $111 millones.
Pero sin duda el país que vive la mayor explosión en la atracción de capital para esta clase de servicios es Brasil, donde los cuatro grandes actores son el mencionado Nubank, Neon, Ebanx, y C6 Bank. Neon ha tenido sus dos últimas rondas con un valor de 300 millones de dólares cada una, ambas lideradas por BBVA.
La firma de pagos transfronterizos Ebanx anunció en 2021 una ronda de inversión de $430 millones de parte de la firma de capital privado Advent International, mientras se prepara para una oferta pública inicial (OPI) en los Estados Unidos. C6 Bank logró por su parte una de las rondas iniciales más altas de la lista con $96 millones.
Desde esta perspectiva, dado su crecimiento demográfico y el bajo uso del sistema bancario, los países latinoamericanos se destacan por ser particularmente emocionantes y atractivos. En estos países, el sector Fintech no solo está sustituyendo a los proveedores de servicios establecidos, sino que también representa un salto tecnológico capaz de impulsar de una vez por todas la inclusión financiera en la región.
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